Premessa
Quando ci impegniamo finanziariamente, come nel caso dell’apertura di un mutuo, è cruciale massimizzare ogni aspetto a supporto della nostra decisione.
Fiducia nel professionista e nel brand, ad esempio in una rinomata banca italiana, sono essenziali.
Tuttavia, l’evoluzione digitale ha livellato il campo, rendendo trasparenti e accessibili molte figure professionali, dal Consulente Indipendente al Broker Finanziario, ampliando le scelte disponibili.
L’evoluzione del mercato assicurativo segue questa tendenza, accogliendo nuovi attori professionali e offrendo un ventaglio anch’esso più ampio sia di scelte sia di costi.
La fiducia e la sicurezza però, rimangono centrali, sostenute dai sistemi di controllo nazionali. Che tu scelga una grande compagnia assicurativa o un consulente indipendente, il servizio accessibile mantiene le stesse regole sotto tutti gli aspetti legali e fiscali.
Per una scelta informata, è necessario quindi concentrarsi su quale aspetto dirigere la scelta:
- Consulenza personalizzata?
- Affidabilità del marchio?
- Offerte esclusive?
- Soluzioni standardizzate?
Quali sono le tue priorità nella richiesta di un preventivo per una polizza TCM ?
Domande Frequenti F.A.Q.
Quali sono le figure professionali assicurative?
Le figure professionali nel settore assicurativo comprendono tutti i soggetti autorizzati da normative specifiche del sistema italiano, consentendo loro di fornire prodotti e servizi assicurativi per la tutela finanziaria dei clienti.
1 – Le principali figure professionali nel settore assicurativo includono:
-Agenti assicurativi:
soggetti autonomi che agiscono in nome e per conto di una compagnia assicurativa, con il ruolo di promuovere e vendere i prodotti assicurativi dell’azienda.
-Broker assicurativi:
intermediari indipendenti che, a differenza degli agenti, lavorano per conto del cliente anziché della compagnia assicurativa, offrendo consulenza e soluzioni personalizzate da diverse compagnie.
-Consulenti assicurativi:
professionisti che forniscono consulenza e assistenza sui prodotti assicurativi, senza però essere autorizzati alla vendita diretta. La loro funzione è quella di orientare i clienti verso le scelte più adatte alle loro esigenze.
2 – Riguardo ai partner assicurativi, queste collaborazioni esterne comprendono:
-Banche:
offrono polizze vita, infortuni e sanitarie ai propri clienti, spesso in collaborazione con compagnie assicurative.
-Società finanziarie:
propongono prodotti come polizze di investimento e previdenziali, integrando le proprie offerte finanziarie.
-Società di intermediazione mobiliare:
possono includere prodotti assicurativi come parte delle soluzioni di investimento offerte ai clienti.
Rispetto alla normativa italiana, è importante notare che solo agenti e broker assicurativi hanno la facoltà di vendere polizze assicurative direttamente. Gli altri soggetti, come consulenti e società finanziarie, possono offrire prodotti assicurativi in collaborazione con le compagnie assicurative, ma non hanno autorizzazione alla vendita diretta senza la presenza di un agente o broker.
Nella scelta della figura professionale considera le tue valutazioni secondo esigenze personali attentamente vagliate.
Quando cerchi un medico, quali sono gli aspetti sui quali concentri maggiormente la tua scelta?
N.B. L’esempio è utile per farti riflettere su una questione estremamente delicata e sottovalutata. Il medico di base è comparabile ai “partner assicurativi” sopra descritti, mentre i medici specialisti sono comparabili alle “figure professionali“.
Come scegliere l’assicuratore?
La principale differenza tra le figure professionali del mondo assicurativo e i partner assicurativi è che le prime sono soggetti che operano direttamente nel settore assicurativo, mentre le seconde sono soggetti che collaborano con le compagnie assicurative, fornendo loro servizi o prodotti complementari.
Ad esempio, un agente assicurativo può aiutare un cliente a scegliere la polizza assicurativa più adatta alle sue esigenze, mentre una banca può offrire al cliente una polizza assicurativa come prodotto complementare a un conto corrente o a un mutuo.
Come funziona il Preventivo di una Polizza?
Come ho evidenziato nella premessa, selezionare con cura il professionista assicurativo è il primo passo essenziale.
Una volta fatta questa scelta, l’incontro iniziale si dedicherà all’esame finanziario e patrimoniale del cliente.
In questo stadio, il Consulente Assicurativo effettua un’analisi approfondita per individuare il prodotto più vantaggioso, diversamente dalle compagnie assicurative che possono orientarsi più verso la vendita che verso il reale beneficio del cliente.
L’approvazione di una polizza è l’ultima fase di un processo che inizia con l’analisi di diversi elementi critici per determinare la copertura adeguata e il costo del premio.
Nel primo appuntamento, verranno esaminati i punti chiave:
- Fornitura di informazioni personali: è richiesto inserire dati quali età, stato di salute, storia clinica, stili di vita (es. fumo o attività sportive) e professione.
- Definizione del capitale assicurato: stabilisci l’importo desiderato in caso di sinistro.
- Scelta della durata della copertura: determina la durata desiderata per la tua assicurazione.
- Valutazione di coperture aggiuntive: esplora opzioni extra come la copertura per invalidità o malattie gravi.
Successivamente, si richiederà una copia dei documenti di identità per allegarli al preventivo, che sarà firmato da entrambe le parti.
La compagnia assicurativa esaminerà i dettagli forniti per confermare la correttezza dei dati e decidere sull’attuazione oppure su eventuali ulteriori modifiche.
Di solito, la conferma della fattibilità arriva in pochi giorni, dopodiché si può procedere alla modifica o alla firma del contratto, sia in forma cartacea che elettronica.
Conclusioni
La scelta consapevole del giusto professionista assicurativo può davvero fare la differenza nei tuoi piani finanziari.
Lascia che ti racconti una storia che mi ha vista coinvolta con una mia giovane cliente.
Si era affidata a me per costruire un solido futuro assicurativo, mirato ai suoi obiettivi con entusiasmo giovanile. Ma un giorno, ricevo la sua telefonata, un mix di confusione e preoccupazione: sua madre, durante una visita routinaria alla banca per questioni banali, era uscita con ben cinque polizze assicurative sottobraccio, impegnandosi per premi onerosi, per un totale di quasi 100.000 €. Nonostante gli sforzi della figlia per farle rivedere una scelta tanto precipitosa, la madre era rimasta imperturbabile, attratta dalla facilità con cui aveva trasformato anni di risparmi in polizze non valutate attentamente.
Ecco la svolta: la madre aveva agito per comodità e fiducia “cieca”, senza interrogarsi sulle implicazioni nel tempo, come rendimento, liquidità, obiettivo. La mia cliente, sorpresa e inquieta, ha cercato di approfondire, domandando alla madre se fosse al corrente della natura esatta degli strumenti finanziari scelti. La risposta? Un disarmante “non lo so, ho fiducia perché sono cliente di questa banca da moltissimi anni”.
Rifletti: in una situazione simile, come avresti agito? Questo episodio sottolinea un punto cruciale: l’era della fiducia incondizionata nei confronti delle istituzioni finanziarie sta forse tramontando. È tempo di valutare le opzioni del mercato con occhio critico e consapevolezza, valutando ogni decisione con cura e informazione.
Che ne pensi?
Beatrice Serughi
La Tua Consulente Assicurativa personale, per ascoltare, consigliare, guidare chi è alla ricerca della tutela personalizzata.
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